​金融機関必見！不正取引のリスクとその予防策を解説｜探偵利用事例

 

銀行業は、お金と信用を扱う極めて重要な業界であり、内部不正や取引先の信用不安が大きな経営リスクにつながります。行員による不正送金、顧客情報の漏洩、融資先企業の不正会計など、見えないトラブルの兆候を見逃さないことが重要です。本記事では、ある銀行の経営管理部門からの相談をきっかけに実施された調査事例を紹介。調査によってリスクの芽を摘み取り、金融機関としての信頼を守るためにできる具体的な対策をご紹介します。

 

【この記事は下記の方に向けた内容です】 銀行業務に従事している方 内部の不正行為や不自然な動きを感じている方 取引先の信用状態に不安を感じている方

 

 

 

不正リスクを見逃さないために金融機関が行うべき対応とは

• 突然の資金移動…内部の誰かが関与？|中堅銀行の管理部門からの調査依頼
• 内部不正や信用不安がもたらすリスク
• 金融業界で自社対応できるリスク管理策
• 専門家による信用調査・内部調査が有効
• 金融リスクから企業を守るために、今できる最善の選択とは

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突然の資金移動…内部の誰かが関与？|中堅銀行の管理部門からの調査依頼

 

「社内の誰かが情報を漏らしているかも…」悩みと不安から専門家への相談を決意

ある中堅銀行の経営管理部門で、顧客口座からの不自然な資金移動が続けて発覚しました。調査の過程で、不正アクセスの形跡が見つかったものの、犯人の特定には至らず、社内の不信感が高まっていました。顧客からのクレームや金融庁からの監査の懸念も生じ、「このままでは信頼を失う」と判断。法的手続きに則った調査が可能な探偵事務所へ依頼を決断しました。

 

内部不正や信用不安がもたらすリスク

企業の信頼喪失から損害賠償まで…見過ごせない情報漏洩の代償

金融業界における内部不正や情報漏洩は、企業の信用を根底から揺るがす重大リスクです。たとえば、不正な貸付や情報の持ち出しが明るみに出れば、顧客離れや金融庁からの業務停止命令にまで発展する可能性があります。また、取引先企業の信用調査を怠って損失を被れば、経営者責任を問われるリスクもあります。金融機関としての立場を守るには、初期の段階で客観的な事実確認を行うことが不可欠です。

 

金融業界で自社対応できるリスク管理策

 

内部の動きに違和感を覚えたとき、即座に社内でできる範囲の対応を取ることが重要です。初動の記録や確認だけでも、後の調査や判断材料になります。

 

自社でできる初期対応

• 行員の言動や勤務状況を記録：不審な動きや取引履歴、端末操作の状況などをメモ・報告
• システムログや送信記録のチェック：アクセスログを確認し、不正なデータ送信の兆候を把握
• 部門責任者や監査役への報告：自分だけで判断せず、上層部に速やかに共有
• 対象者の業務範囲や権限の再確認：機密データの閲覧権限が妥当かどうか見直す
• 顧客情報へのアクセス制限の強化：一時的に閲覧制限をかけ、漏洩リスクを下げる

 

 

自己解決のリスク

情報漏洩や内部不正の兆候に気づいた際、特に真面目で責任感の強い担当者ほど「まずは自分たちで調べてみよう」「社外に出す前に社内で解決したい」と考える傾向にあります。しかしながら、こうした“自己解決”の姿勢こそが、問題を複雑化させる最大の要因となり得ます。たとえば、特定の社員や部門に対して根拠が曖昧な状態で疑念を持ち、非公式に行動を監視したり、問いただすような行為を行った場合、名誉毀損・パワーハラスメント・プライバシー侵害といった法的問題に発展するリスクがあります。また、初動対応が不十分であった場合、証拠が失われたり、加害行為が継続・拡大する結果を招くこともあり、結果として経営判断の遅れが問われる事態にもなりかねません。さらに、社内だけでの調査では、「調査手法の正当性」や「証拠の客観性」が確保されにくく、万一法的手段に訴える場合においても、証拠としての有効性が認められないというケースが少なくありません。従業員との労使トラブルや取引先との契約問題に発展した際、裏付け資料が曖昧なままでは企業側の立場が不利になる可能性が高まります。

 

専門家による信用調査・内部調査が有効

金融機関のように高い信用を求められる業界では、外部専門家による証拠収集と情報分析が重要な役割を果たします。専門家は秘密裏に調査を進行し、対象人物の動向や社外との関係を明確化します。調査結果は法的にも有効な形でまとめられ、処分や是正措置の根拠として活用できます。

 

探偵調査の有効性（例）

金融リスクから企業を守るために、今できる最善の選択とは

専門家へご相談ください

銀行業における不正や情報漏洩は、一度起これば企業存続に関わる致命的なリスクです。特に、顧客資産や取引情報に関わる問題は、信頼とブランドを一瞬で失う危険を伴います。社内での対応が限界を迎えたときこそ、証拠を合法に収集し、事実を明らかにする第三者の専門力が有効です。「行員を疑うのは気が引ける」「問題が大きくなる前に止めたい」と感じたなら、今すぐにでも信頼できる調査機関にご相談ください。初回相談は無料です。企業の未来を守るための第一歩として、専門家の知見を活かすことをおすすめします。