銀行業で相次ぐ不正取引…信用調査の実態と費用｜探偵活用事例

 

銀行業における不正取引や情報漏洩は、企業の信用失墜・行政処分・経営リスクに直結する重大問題です。内部不正や不自然な資金移動は、早期に発見しなければ大きな損害に発展します。本記事では、不正取引が増えている背景や放置した場合の危険性を解説するとともに、探偵による秘密裏な信用調査の有効性をご紹介します。また、実際に調査を通じて得られた事実から解決への糸口を見つけた事例や、調査にかかる費用感についても解説し、同様の悩みを抱える方に参考となる情報を提供します。

 

【この記事は下記の方に向けた内容です】 銀行業務に従事している方 内部の不正行為や不自然な動きを感じている方 取引先の信用状態に不安を抱えている方

 

 

 

不正リスクを見逃さないために金融機関が行うべき対応とは

• 不正リスクを見逃さないために金融機関が行うべき対応とは
• 内部不正や信用不安がもたらすリスク
• 専門家による信用調査・内部調査が有効
• 探偵による不正取引の解決事例と実際の費用例
• 金融リスクから企業を守るために

不正リスクを見逃さないために金融機関が行うべき対応とは

不正取引トラブルが増えている背景

銀行業では、お金と信用を扱うという特性上、わずかな内部不正や信用不安が重大な経営リスクにつながります。近年はデジタル化やオンライン取引の拡大に伴い、内部犯行による資金の不正移動や顧客情報の漏洩が増加しています。さらに、システムの複雑化やリモートワークの普及により、監視や管理体制が追いつかず、不正が潜伏する余地も広がっています。問題が表面化する頃には顧客からの苦情や金融庁からの監査リスクに直面しているケースも多く、発覚が遅れるほど経営に与える打撃は大きくなります。現場行員も「疑念のある取引」に巻き込まれることで精神的な負担を抱え、組織全体の不安や不信感が広がってしまうのです。

 

 

 

 

不正の主な原因と最近の傾向

銀行業における不正や情報漏洩は単一の要因ではなく、いくつかの典型的なパターンで発生します。大きく分けると外部からの攻撃・内部関係者の不正・人為的なミスの3種類が代表的です。近年は環境変化により、それぞれのリスクが増加傾向にあり、金融機関の管理体制に厳しい課題を突きつけています。

 

 

 

 

このように、不正取引や情報漏洩は「外部からの攻撃」だけでなく、内部要因や単純な過失からも発生しています。金融機関は多角的な対策を講じなければ、信用と資産を守ることは困難です。

 

 

内部不正や信用不安がもたらすリスク

「大きな被害が出ていないから」と不正の兆候を軽視することは極めて危険です。放置すれば被害は拡大し、金融機関としての存続すら揺るがしかねません。具体的には以下のようなリスクが現実的に発生します。

 

 

 

 

銀行業で実際に起きた不正取引ケース

ある地方銀行において、2025年3月に顧客の預金口座から不自然な出金が行われていたことが判明しました。最初は少額の出金が複数回発生する状況で、通常業務では説明がつかない動きが継続しており、内部および外部両面の関与が疑われました。調査を進めたところ、次のような構図が浮かび上がりました。

 

 

 

この二重構造（行員の協力的な不正行為 + 外部からのシステム侵入）は、巧妙で発覚を難しくしていました。被害金額は数百万円規模に達し、顧客からの苦情と金融庁からの監査リスクが同時に浮上する状況となりました。銀行側は、調査報告をもとに該当行員を特定し、内部処分を実施しました。また、外部侵入ルートを塞ぐため、システムセキュリティの全面見直しを行い、アクセス制御の強化と二段階認証の導入、ログ監視体制の拡充を図りました。この事例は、「内部要因と外部要因が複合して不正取引を成り立たせる構図」が実際に起こり得ることを示しています。

 

専門家による信用調査・内部調査が有効

探偵利用の有効性

金融機関で不正の兆候が出た場合、社内調査だけでは情報が漏れたり、対象者に動きを悟られて証拠隠滅や口裏合わせを招く恐れがあります。第三者である探偵が秘密裏に客観情報を収集し、事実を特定するための材料を蓄積することで、解決への糸口が生まれます。以下、各有効性を実務レベルで詳述します。

 

 

探偵による不正取引の解決事例と実際の費用例

解決事例1｜中堅銀行 経営管理部 40代男性からの依頼

顧客口座からの不自然な資金移動が相次いで発覚し、内部不正の可能性が疑われました。探偵が対象行員の行動調査と端末ログのフォレンジックを実施した結果、特定行員が顧客情報を不正に閲覧し、外部口座へ送金指示を行っていた痕跡が判明しました。依頼者はこの報告をもとに行員を処分し、再発防止のため承認フローやモニタリング体制を強化しました。

 

 

 

 

解決事例2｜地方銀行 情報システム部 50代課長からの依頼

社内システムに不審なアクセスが続き、内部・外部いずれの関与か判断できないとの相談でした。探偵はネットワークログ解析と行員の行動調査を並行して実施。その結果、外部からの不正アクセスと同時に、退職予定の行員が内部データをコピーしていた事実が浮かび上がりました。依頼者は証拠を基に弁護士を通じて退職者へ法的措置を行い、併せてシステム強化を行いました。

 

 

 

 

解決事例3｜都市銀行 営業部 30代男性からの依頼

取引先との融資条件が競合に知られている様子があり、内部から情報が流れている懸念がありました。探偵が営業担当者の行動調査とメール送受信の解析を行った結果、特定行員が競合先と接触し、取引条件を提供していた事実が判明しました。証拠は弁護士を通じて正式に処理され、当該行員は契約解除。依頼銀行は取引先に誠実に説明し、信頼を維持することができました。

 

 

 

金融リスクから企業を守るために

専門家にご相談ください

銀行業における不正取引や情報漏洩は、信用失墜・行政処分・顧客離れといった深刻なリスクを引き起こします。内部での調査や自己解決を試みても、証拠が失われたり、疑心暗鬼が拡大する危険性が高く、かえって問題を悪化させる恐れがあります。こうした状況では、第三者である探偵の秘密裏な調査が有効です。対象者に気付かれることなく事実を収集し、法的にも通用する形で証拠を整理することができるため、企業の判断材料として大きな支えとなります。また、調査結果を基に内部統制やセキュリティ体制を見直すことで、再発防止につながる改善策を講じることが可能です。不正が発覚してからではなく、「少しでも怪しい」と感じた段階で行動を起こすことこそが、被害を最小化する最善策となります。金融機関にとって「信頼」は最大の資産であり、その喪失は経営存続に直結します。だからこそ、初回相談は無料で受けられる探偵事務所などの専門家に早期相談することを強くおすすめします。リスクを先送りせず、事実を明らかにし、解決への糸口を掴むことが、未来の信頼と企業防衛につながります。